O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é um dos principais aliados de quem deseja comprar um imóvel no Brasil. Criado para proteger o trabalhador demitido sem justa causa, ele também pode ser utilizado em diversas situações, incluindo a aquisição da casa própria. No entanto, há regras específicas para o uso desse recurso. Vamos entender como você pode utilizar o saldo do FGTS para realizar o sonho da casa própria.

1. Requisitos básicos para uso do FGTS na compra de imóveis

Antes de utilizar o FGTS para a compra de um imóvel, é necessário atender a alguns critérios estipulados pela Caixa Econômica Federal. Entre os principais requisitos, destacam-se:

• Tempo de trabalho: o comprador precisa ter, no mínimo, três anos de trabalho sob o regime do FGTS, mesmo que não consecutivos.
• Residência no imóvel: o imóvel adquirido com o FGTS deve ser destinado à moradia do titular. Ou seja, ele não pode ser usado para compra de imóveis comerciais ou para fins de investimento.
• Imóvel residencial urbano: o FGTS só pode ser utilizado para compra de imóveis localizados em áreas urbanas e que sejam residenciais. Imóveis rurais não estão incluídos na regra.
• Ausência de outro financiamento ativo: o comprador não pode ter outro financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH) em nenhuma parte do território nacional.
• Propriedade de imóvel: o trabalhador não pode ser proprietário de outro imóvel residencial no município onde pretende comprar o novo bem com o FGTS, nem em municípios vizinhos ou na mesma região metropolitana.

2. Condições do imóvel para uso do FGTS

Além das condições relacionadas ao comprador, o imóvel também precisa atender a alguns critérios específicos para que o FGTS possa ser utilizado. Essas condições incluem:

• Valor máximo do imóvel: o valor do imóvel não pode ultrapassar o limite estabelecido pelo SFH, que varia de acordo com o estado e a região. Esse limite deve ser verificado junto à Caixa, pois pode sofrer alterações periódicas.
• Condições legais do imóvel: o imóvel deve estar em perfeitas condições de habitação e devidamente regularizado. Ele também não pode ter sido adquirido anteriormente com o uso do FGTS nos últimos três anos.
• Imóveis novos ou usados: tanto imóveis novos quanto usados podem ser adquiridos com o uso do FGTS, desde que atendam às demais regras estabelecidas.

3. Como utilizar o FGTS na compra do imóvel?

Existem três formas principais de utilizar o FGTS na compra de um imóvel:

• Aquisição direta: o FGTS pode ser utilizado como parte do pagamento do imóvel, seja para complementar o valor da entrada ou para abater o saldo devedor no financiamento.
• Amortização ou liquidação de saldo devedor: se o comprador já tiver um financiamento ativo, ele pode usar o saldo do FGTS para amortizar ou quitar a dívida do financiamento.
• Pagamento de parte do valor das prestações: é possível usar o FGTS para pagar até 80% do valor das prestações do financiamento imobiliário, durante 12 meses consecutivos. Essa opção é interessante para quem deseja reduzir temporariamente o peso das parcelas no orçamento familiar.

4. Passo a passo para usar o FGTS na compra do imóvel

O processo de utilização do FGTS para compra de um imóvel não é complexo, mas envolve algumas etapas. Veja o passo a passo:

1. Verifique se atende aos requisitos: o primeiro passo é conferir se você e o imóvel cumprem todos os critérios exigidos pela Caixa Econômica Federal.
2. Documentação: reúna toda a documentação necessária, como RG, CPF, comprovante de residência e certidão de estado civil. Além disso, o imóvel precisa estar com a documentação em ordem.
3. Solicitação: procure a Caixa ou o banco onde o financiamento será feito e solicite o uso do FGTS para a aquisição ou amortização do imóvel. Será realizada uma análise para verificar se tudo está conforme as regras.
4. Aprovação: se tudo estiver correto, o banco aprovará a utilização do FGTS, e o valor será destinado à compra ou abatimento das parcelas do financiamento.

Por que você precisa saber disso

O FGTS pode ser um grande facilitador na compra de um imóvel, mas é fundamental que o trabalhador esteja ciente das regras e condições para utilizá-lo. Além de garantir a moradia, o FGTS pode ajudar a reduzir as dívidas ou facilitar o pagamento das prestações. Por isso, é importante consultar a Caixa Econômica Federal ou o banco responsável pelo financiamento para tirar dúvidas e garantir que tudo seja feito de forma correta.

FONTE: EXAME – LER NA INTEGRA 
Agência de notícias

A Caixa Econômica Federal vai começar a realizar financiamentos de moradias do Casa Verde e Amarela agregando o chamado “FGTS Futuro” ou “FGTS Consignado” no primeiro trimestre do ano de 2022.

Para a medida entrar em vigor, o banco depende da publicação das normas operacionais, o que deverá ocorrer até 18 de janeiro, conforme resolução do Conselho Curador do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). A partir daí, a operação deve começar em até 90 dias.

Essa medida permitirá que os recursos a serem recebidos pelos trabalhadores possam entrar no cálculo da capacidade de pagamento de quem quer financiar um imóvel pelo programa. Haveria, portanto, um aumento nessa capacidade de pagamento de aproximadamente 8% – valor depositado na conta do trabalhador do fundo mês a mês.

O uso do FGTS Futuro fica a critério do trabalhador. A medida permitirá que o comprador tenha acesso a casas e apartamentos de valor mais elevado.

Mas a operação também embute riscos, pois a pessoa terá bloqueados depósitos futuros que receberia no FGTS. Em caso de demissão, ela não poderá sacar o saldo da conta que estiver comprometido com o financiamento.

A mudança será limitada, neste primeiro momento, às famílias com renda familiar bruta de até R$ 2,4 mil.

Levantamento do DataZap+ aponta que 10,9 milhões de famílias se enquadram nessa categoria. Esse montante equivale a 15,8% do total de famílias do País.

Fonte : https://exame.com/mercado-imobiliario/fgts-futuro-podera-ser-usado-para-imovel-entenda/

Uma parte muito importante do processo é o financiamento bancário da Caixa caso você não possa comprar o apartamento a vista, a maioria das pessoas não sabe qual é seu potencial real de financiamento.

Se você tem uma renda abaixo de 8 mil reais você se encaixa no minha casa minha vida, pessoas com renda formal (CLT) conseguem um valor maior de financiamento que uma pessoa autônoma com renda informal, mas mesmo com renda informal é possível o financiamento pela Caixa se declarar o Imposto de Renda Pessoa Física. 

Vamos exemplificar para ficar mais fácil você ver onde se encaixa, vamos supor que o apartamento custe 280 mil em São Paulo ou ABC, o valor máximo de financiamento é 211.200 , nesse caso ficará faltando 68.800, esse valor deve ser acertado com a construtora durante o período de obras ou a vista se o projeto estiver pronto, pode ser utilizado o FGTS para abater.

Tabela de Exemplos (12/03/2023 – Price):

Taxas Caixa, quais são?

Você pagará uma taxa de assinatura do financiamento que hoje é em média 800 reais, taxa única, outra taxa que você pagará durante o período de obras é a Taxa de Evolução de Obras.

A taxa de evolução de obras da Caixa é cobrada em qualquer projeto minha casa minha vida da Caixa, independente da construtora, é uma taxa mensal e crescente, que vai de 100 reais no início da obra e chega ate 80% da sua parcela do financiamento, essa taxa é um juros para manter o seu financiamento congelado sem correções e garantido até a entrega do prédio. 

Exemplo:

Sua parcela é R$ 1.154,57, a taxa de evolução de obras será de 100 reais a no máximo 923 reais em média, então sempre fique atento pois muitos corretores não alertam sobre essa taxa, e isso pode te custar seu sonho.

Resumindo você deve estar preparado para pagar a parcela da construtora se houver + a taxa de evolução de obras todos os meses até a entrega do apartamento que geralmente é 24 a 36  meses

Sobre a documentação?

A documentação em alguns projetos é grátis e isso é uma vantagem pois a maioria você deverá pagar uns R$ 7 mil de documentação quando financiar na Caixa, a documentação do projeto Minha Casa Minha Vida pode ser feito com o prédio ainda em obras quando for financiar na Caixa.

FALE CONOSCO NO WHATSAPP 11 97375-1693 

Fazer um financiamento não significa, porém, que você deva necessariamente levar o tempo determinado inicialmente para o pagamento da dívida, ou que o valor das parcelas precise ser o mesmo até o fim.

A amortização de financiamento imobiliário nada mais é do que um adiantamento do pagamento do imóvel, reduzindo o saldo devedor perante à instituição credora, bem como os juros incidentes sobre este.

Os sistemas de amortização são uma ótima opção quando se tem recursos extras, possibilitando adiantar o pagamento das parcelas e acelerando a quitação do imóvel. Entenda melhor o que é a amortização de financiamento imobiliário e qual a melhor opção para você.

O que é amortização de financiamento imobiliário?

As parcelas de um financiamento são compostas de uma parte principal, correspondente à divisão do valor que foi emprestado ao longo do tempo de financiamento, além dos juros e encargos, como seguros e taxas operacionais. A amortização é utilizada como um recurso de redução do saldo devedor de um financiamento e possibilita ao devedor deixar de pagar as taxas de juros e encargos que incidiriam sobre a quantia amortizada. Os financiamentos imobiliários costumam apresentar duas formas para o pagamento da dívida:

Tabela SAC: corresponde à modalidade de atualização da parcela e é a forma mais utilizada de financiamento. Nesta, o saldo devedor e os juros do financiamento, definidos no ato da contratação, são atualizados de acordo com a Taxa Referencial.

Tabela Price: corresponde ao sistema de parcelas fixas que apresenta taxas mais altas, já que não há índice de correção.

Qual a melhor opção de amortização de financiamento imobiliário?

A amortização do financiamento pode ser realizada de duas formas: reduzindo-se o valor das parcelas e mantendo o prazo para a quitação do imóvel ou mantendo-se este valor e reduzindo-se o tempo do financiamento. A escolha entre estas duas depende do tipo de financiamento realizado e das particularidades financeiras do devedor.

Reduzir o valor das parcelas através da amortização é uma excelente opção para quem deseja um alívio no orçamento mensal. A redução no tempo de financiamento não implica em menores taxas de juros, de forma que não há necessidade ou vantagens em se reduzir o tempo de financiamento, principalmente quando o pagamento das parcelas está apertando o orçamento do devedor. Assim, principalmente para quem adota o sistema de parcelas fixas, a redução do valor destas pode ser uma vantagem.

Reduzir o tempo de financiamento mantendo o valor das parcelas é, por sua vez, uma opção para aqueles que adotam a modalidade de atualização das parcelas de financiamento, possibilitando ao comprador do imóvel menor dependência da flutuação das taxas de juros. De forma geral, porém, as altas da Taxa Referencial não costumam apresentar grandes impactos no valor total do financiamento.

Amortização pelo FGTS

Muitas pessoas estão utilizando o FGTS para amortizar seu financiamento imobiliário. Mas esta opção requer cuidado; uma vez que se trata de uma espécie de reserva de emergência para situações como perda de emprego ou doenças graves. Do ponto de vista financeiro, esta é uma ótima solução, uma vez que o dinheiro no fundo rende apenas 3% mais que a Taxa Referencial. É importante, porém, preocupar-se em ter uma outra forma de reserva para situações emergenciais.